O segredo do FIRE
Nesse post vou revelar o Segredo do FIRE (Financial Independence, Retirement Early).
Nos primeiros anos da busca para a independência financeira alguma coisa importante acontece e você não consegue perceber.
Não tenho dúvida que a independência financeira é possível.
Ela é acessível a todas as faixas de renda.
O problema, principal é que quanto menor o salário, mais difícil de ter uma boa taxa de poupança.
Ainda assim, se você conseguir uma taxa de 10 a 20% de poupança, já é suficiente para fazer grande diferença no seu futuro.
Contudo, a parte mais difícil nesse processo é que nos primeiros anos nada muda.
Você vai poupar, poupar e poupar e a quantia não será suficiente para fazer diferença no futuro.
Existe um ponto de inflexão.
Como disse Edgar Bronfman:
“Transformar $ 100 em $ 110 é trabalho. Transformar 100 milhões em $ 110 milhões é inevitável”.
Essa lógica é tão real quanto cruel.
Mas, a verdade é que essa mudança não é linear.
Fica cada vez mais fácil multiplicar o seu recurso a medida que o seu patrimônio cresce.
Portanto, se você poupar por cinco anos e tiver conseguido chegar a 10 mil reais.
Tenha certeza, você não irá demorar outros cinco anos para multiplicar esse capital.
Por que isso acontece?
O custo de oportunidade é algo que não conseguimos mensurar.
Quanto mais você poupa, mais possibilidades de investimento e renda extra surgem.
Se você tem 5 mil reais, você pode comprar um carrinho de cachorro quente, uma moto para fazer delivery, ou comprar uma porção de Fundos de Investimento Imobiliário.
As chances são grandes de que qualquer uma dessas hipóteses irá fazer com que você chegue mais rápido aos 10 mil reais.
Ou seja, esse custo de oportunidade, vira oportunidade de geração de valor à medida que você acumula patrimônio.
Esse é um dos segredos do FIRE.
Contudo, a pressão para se gastar partes dessas economias podem e facilmente são mais fortes que a vontade trabalhar para multiplicá-la.
Essa é a armadilha principal da busca para a independência financeira.
Portanto, podemos dizer com segurança, os mil reais que você retira para comprar uma televisão nova, pode retardar a sua independência em alguns anos.
Os mil reais do começo, valem mais do que os mil reais do futuro.
Por quê?
Primeiro porque o dinheiro tem uma relação com o tempo.
Ou seja, mil reais quando você tem sessenta anos, vão render menos do que mil reais quando você tem vinte.
Essa é uma função potencial do dinheiro.
Mas, não tenha dúvida, alguém transformará o potencial em valor.
Quando você gasta os mil reais, alguém está transformando aquele dinheiro em mais dinheiro.
Essa é uma característica da economia, não quer dizer que você não deve gastar nada.
Porém, saber que o dinheiro, possui relação com o tempo e que mesmo pouco dinheiro aumenta suas oportunidades é muito importante.
Afirmo isso por experiência própria.
Ao longo dos primeiros cinco anos em que eu estava poupando dinheiro, eu simplesmente não conseguia vislumbrar algo significativo.
Para mim era muito fácil pensar que eu deveria achar algo divertido para gastar aqueles poucos reais.
Afinal, eles não iriam me salvar no futuro, melhor eu curtir um pouco no presente.
Essa é uma ilusão tão natural e arraigada no ser humano, que toda a matemática do mundo não pode tirar essa ideia da nossa mente.
Pensamos em economizar, olhamos algumas centenas de reais na poupança, logo visualizamos algo que “precisamos”.
Lá se vai alguns meses de economia.
Mas, vou tentar provar que aguentar os primeiros cinco anos vale a pena.
Não é algo apenas psicológico é também matemático.
Não importa o valor que você colocar nos aportes mensais.
Com qualquer taxa de juros realista, o seu patrimônio só começará a crescer com os juros a partir do 5º ano.
A boa notícia é que após esse período, as oportunidades começam a aumentar e você tem maior facilidade em aumentar a rentabilidade do seu patrimônio.
Ou seja, depois desse período você terá resultados reais que vão te fazer acreditar mais na independência financeira.
Coincidentemente, esse é o período que você ficará mais motivado a aumentar a taxa de poupança.
Portanto, o segredo do FIRE é conseguir manter consistência nos cinco primeiros anos.
Após esse período a velocidade de acumulação do patrimônio irá aumentar.
Essa é a vida, um pouco de matemática e muito de psicologia.
Somos seres humanos irracionais, quanto antes aceitarmos isso, mais fácil será para superar nossa irracionalidade.
Além disso, ter bons valores e descobrir o motivo pelo qual você deseja ser independente financeiramente é a energia que fará você chegar ao FIRE.
Nesse post, eu falo um pouco sobre os dilemas da jornada FIRE.
Muito obrigado por ler até aqui.
Forte Abraço
Ivan
