O movimento FIRE é arriscado?
Obter a independência financeira, através do FIRE pode ser arriscado, ou é a forma mais segura de viver a vida?
A vida é tão simples quanto é complexa.
Cada pessoa precisará decidir por si.
O caminho para o FIRE implica reduzir gastos, uma alta taxa de poupança e consistência nessa estratégia por alguns anos.
Algumas pessoas acreditam que você pode jogar fora anos da sua vida nesse caminho.
De fato, se consumir mais é algo muito importante na sua vida, talvez você não devesse ir pelo caminho do FIRE.
Por outro lado, se você valoriza o tempo e as relações humanas, o FIRE pode abrir mais espaço para essa parte da sua vida.
Claro que existe um lado negativo em economizar 30 ou 50% da sua renda mensal por 10 anos.
Mas, se você valoriza o tempo com sua família, amigos e hobbies, essa estratégia pode fazer com que você viva 30 ou 40 anos priorizando essa parte da vida.
No meio do caminho você terá menos carros novos, menos celulares do último tipo, as roupas não serão sempre as da moda
Tenho dificuldade de acreditar que a falta das coisas acima podem gerar um grande trauma em qualquer pessoa.
Porém, passar anos com apenas algumas horas por semana disponíveis para a sua família e para você mesmo pode ser frustrante no longo prazo.
Objetivamente, existe o risco, se você não souber o que é importante para você.
Você pode começar a poupar e descobrir que o celular X, não esteve na sua mão e você viveu uma vida miserável por isso, porém acho pouco provável que esse seja o caso.
FIRE é apenas para quem tem altos salários?
Essa é uma das maiores críticas ao movimento FIRE.
O caminho é possível apenas para profissionais da indústria de tecnologia e finanças, com altos salários.
Isso é verdade?
Certamente não.
Ainda assim, não é possível negar, que com uma renda maior você precisará de menos tempo para obter a independência financeira.
Profissionais em ramos bastante valorizados, possuem uma renda alta bastante segura, caso sejam demitidos, facilmente são absorvidos por outra empresa.
Quem ganha pouco, além de poder poupar menos, está mais suscetível às oscilações no mercado de trabalho.
São fatos, mas também é verdade que sempre haverá alguém com maior renda e com maiores habilidades do que você.
Esse fato não pode ser um impeditivo para que você faça a sua estratégia para alcançar a independência financeira.
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Esse blog é de brasileiro, vivendo a realidade do nosso país.
Se eu me limitar a pensar que nos Estados Unidos é um lugar mais fácil para se chegar ao FIRE, eu estaria me condenando por ter nascido em um país da américa do sul.
Ninguém deve se condenar a nada.
Reconhecer as dificuldades é o primeiro passo para superá-las.
Acredito que no Brasil a estratégia focada apenas na redução de despesas, pode ter um limitação maior.
Com certeza no Brasil, para se aplicar o FIRE você precisa focar sua energia nas duas pontas, redução de gastos e aumento de renda.
Quanto menor for o seu salário, maior a necessidade de se prestar atenção em obter novas fontes de renda.
Sim, isso quer dizer, que por algum período você vai trabalhar em dobro, ou em triplo, para no futuro ter a possibilidade de trabalhar menos.
Por experiência própria, afirmo que é bastante desgastante, mas igualmente gratificante.
Você precisa criar pequenas estratégias de vender um produto ou serviço extra.
Na tentativa e erro, você acaba vivendo a vida de empreendedor enquanto está trabalhando.
Portanto, o trabalho costuma ficar fácil perante os desafios dessa segunda vida.
O fato é que você pode alcançar o FIRE com uma pequena renda, desde que tenha estratégias de fazê-la crescer.
Porém, não precisa, talvez nem seja desejável que isso aconteça da noite para o dia.
Consistência é a palavra chave.
Se você for vender bolo, venda bolo por dois anos.
Se decidir fazer vender outra coisa, só se permita caso você dê conta de continuar vendendo bolo.
Eu cheguei a ter 4 projetos de renda extra ao mesmo tempo.
Aprendi muito, bem mais do que ganhei dinheiro.
Mas, essa quantidade de projetos paralelos não me permitiu explorar o potencial completo de cada ideia.
Resumindo:
Você pode adquirir independência financeira com salário baixo, mas terá de poupar no mínimo 30% do sua renda e trabalhar para obter renda extra.
Quem escolhe seguir o FIRE não irá trabalhar depois dos 40?
O acrônimo FIRE (financial independence, retirement early) gerou essa confusão.
O nome fogo(FIRE) é bonito, mas a aposentadoria antecipada não ajuda o movimento em termos de traduzir seus objetivos.
O certo seria “independência financeira, liberdade antecipada”, porém o nome ficaria FIFE, um pouco sem graça, não é?
Mas, essa é a realidade, aposentadoria antecipada significa liberdade antecipada.
Você poderá decidir se e quando irá trabalhar. Se irá tirar férias de 10, 20 ou 50 dias por ano.
Essa liberdade acaba abrindo muitas oportunidades, uma delas é: trabalho.
A maioria das pessoas que obtém a independência financeira trabalham, após serem livres.
Inclusive algumas pessoas escolhem ficar alguns anos em seus empregos.
Outras se demitem e passam um tempo fora de seu ramo de trabalho, se dedicam a trabalho voluntário, ou viajar.
Ainda assim, frequentemente as pessoas negociam os termos de trabalho, para que possam ter a quantidade de tempo que desejam para suas vidas.
Mesmo sem pesquisas científicas que provem, os relatos são bem impressionantes.
As pessoas ficam mais produtivas quando adquirem a independência financeira.
Esse fenômeno ocorre porque a pessoa se dedica apenas ao que é realmente importante para a sua vida.
Dessa forma, a dedicação é mais profunda e verdadeira, trazendo mais produtividade e criatividade.
Para aplicar o FIRE é preciso ser bom em finanças?
Existe muitos blogs sobre independência financeira.
Muitos deles falam de taxas de juros, rentabilidade, valores, gráficos, parece que só experts em finanças podem chegar lá, correto?
Não!
Na verdade existe um exagero de preocupação com essa parte.
A solução para a independência financeira é aumentar os aportes.
As taxas de rentabilidade são importantes, mas guardar uma quantidade mensal, por muitos anos é muito mais importante.
Após, você alcançar uma pequena poupança, você se preocupa onde colocar ela.
Naturalmente algumas pessoas se preocupam mais, outras menos, onde esse dinheiro será investido.
Vamos falar sobre isso, mas antes vou deixar claro.
Guardar 50% do seu salário por 10 anos e aumentar a renda extra são as chaves para a independência financeira.
Mas, ainda assim, é necessário tomar uma decisão, onde colocar o dinheiro?
A simplicidade é um grande aliado do investidor
Se você for um expert, terá estratégias avançadas à sua disposição.
Caso você seja um iniciante, existe estratégia boa e fácil.
Três passos:
- Pague suas dívidas, principalmente às de consumo com taxas acima de 7%.
- Faça uma reserva de emergência, de 3 a 12 meses o seu custo de vida.
- Invista na proporção 60% renda variável 40% renda fixa.
Os 60% de renda variável você investe no ETF BOVA11.
Já os 40% em renda fixa você pode investir em Tesouro Selic.
Essa estratégia no longo prazo deve superar 90% dos fundos multimercado.
Esses fundos possuem taxa de administração anual de 2% e taxa de 20% em cima da performance que supera o CDI.
Você ganhará porque estará operando com um nível de risco adequado, de forma diversificada e com baixas taxas de administração.
Porque você terá uma relação risco/retorno adequada?
O ETF BOVA11 é um fundo de índice, as empresas que compõem o índice da B3 são compradas por esse fundo na mesma proporção do índice.
Caso uma empresa tenha desempenho pior, ela terá o seu peso no índice reduzido e consequentemente menos peso no fundo.
Atualmente o BOVA11, assim como índice é composto por 66 empresas.
Dessa forma você estará diversificado em muitos setores.
A taxa de administração é de 0,30% ao ano.
De cara você garante 1,70% ao ano de rentabilidade a mais que outros fundos.
Com a taxa SELIC atual de 2,25% ao ano, é um excelente avanço.
Os 40% em renda fixa, você pode deixar todos em Tesouro Selic, o retorno não ficará muito abaixo de outras opções da renda fixa.
Na verdade, investir em Tesouro Direto, pode ficar muito complexo e essa complicação não favorece o investidor.
Essa estratégia simples e eficiente é suficiente para o começo.
Dependendo do seu nível de interesse, você pode utilizá-la até adquirir a independência financeira.
A fundamentação teórica mais aprofundada para essa estratégia pode ser encontrada nos livros Simple Path to Wealth, do JL Collins e O investidor inteligente, de Benjamin Graham.
Naturalmente, você poderá fazer as suas próprias adaptações, mas essa é uma estratégia simples, fácil e eficiente.
Eu preciso ter sorte para ser independente financeiramente?
Algumas pessoas acreditam que é preciso ter sorte, para adquirir a independência financeira.
Isso é verdade?
Sim!
Mas, se você está lendo esse blog, possui saúde e consciência o suficiente para interpretar o texto, você já tem sorte.
Muitas pessoas não têm acesso à internet, nem educação, outras simplesmente não terão a oportunidade de refletir sobre as alternativas da vida.
A sorte já está do seu lado.
Para além disso, é traçar um plano e trabalhar diligentemente para alcançá-lo.
Acreditar que a independência financeira é dependente de um investimento premiado, day trade, ou mega sena é a mais perigosa das ilusões.
Você precisa investir forte no ativo mais seguro e rentável de todos.
Esse ativo é a sua mente e o seu corpo.
Existem pessoas que ficaram ricas com uma ação que valorizou 50000% ?
Existe, assim como todos os meses existem ganhadores da mega sena.
A questão é que a probabilidade continua sendo de 50 milhões para 1.
Você pode comprar o bilhete, mas não viva a sua vida dependendo do dia em que ele será o vencedor.
Se você é jovem, tem interesse para estudar, poderá tomar um pouco mais de risco no mercado financeiro.
Contudo, isso não vai substituir a necessidade de se aportar mensalmente recursos nos seus investimentos e persistir nessa atitude por muitos anos.
Você pode ter sorte e encurtar essa trajetória, mas na medida que está aumentando o risco, também está fazendo crescer a possibilidade de gastar uns anos a mais para chegar no FIRE.
Conclusão?
Criar estratégias para alcançar a independência financeira não é arriscado, não depende de grandes salários, nem de sorte, ou expertise no mercado financeiro.
O segredo é simplicidade, consistência e paciência.
Nesse post, eu coloco algumas métricas de tempo para alcançar o FIRE.
Conhecimento é a melhor saída, você já leu o meu ebook?
Espero, que você faça um bom proveito e que a jornada seja gratificante.
Aproveite as dicas para a jornada desse post aqui!
Se você leu até aqui, tenho certeza de que você irá construir um futuro engrandecedor.
Seja bem vindo (a) ao mundo com menos consumo e mais carinho para com as pessoas próximas.
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