A jornada para a independência financeira

A jornada para a independência financeira é acessível para todos.

Mas, não é fácil. 

Porém, é simples. 

Essa é a delícia da vida e também o amargo (ouvindo Bittersweet Symphony – The Verve).

 Como se faz para emagrecer? 

Comer menos, ingerir apenas comida saudável e praticar exercícios físicos. 

Ainda assim o mundo costuma bater os seus próprios recordes de obesidade. 

Saber essa breve fórmula não é suficiente para emagrecer, por quê?

Porque o principal conhecimento para emagrecer não está fora, está dentro de si mesmo. 

As pessoas que conseguem emagrecer conseguem compreender os seus limites e desenvolvem estratégias para superá-los. 

Alguns amam doce, então descobrem que conseguem comer apenas um por semana. 

Outros percebem que não é possível se controlar após o primeiro doce, a solução é não comer. 

O que a dieta tem haver com independência financeira? 

Tudo!

Como se faz para ser independente financeiramente? 

Pague suas dívidas com altas taxas de juros, economize pelo menos 30% da sua renda, invista o excedente. 

Mantenha essa postura por 10, ou 20 anos e você será independente financeiramente. 

Simples!

Sim, é facilmente compreensível, porém a execução exige autoconhecimento. 

Não existe receita rápida e certa para emagrecer, assim como não existe receita para o enriquecimento rápido. 

Por que não existe?

Porque as pessoas são diferentes. 

Sim, algumas dicas de quem enfrentou o desafio podem ajudar, mas não irão ser 100% replicáveis. 

Além disso, os contextos são diferentes. 

Ou seja, existem pessoas que podem comer mais e permanecerem magras.

Da mesma forma, existem pessoas que herdaram recursos, outras têm salários mais altos e alguns têm custos mais baixos. 

Se você está lendo esse artigo, você já é abençoado (a).

Por quê?

Você possui acesso à internet, possui a capacidade cognitiva para interpretar um texto e consegue compreender a importância da independência financeira. 

Ou seja, você está em uma fatia bem reservada da população brasileira, eu diria que você está entre os 10% com maior conhecimento. 

O que fazer com essa informação? 

Utilizá-la como motivação para ir mais longe. 

Se você já sabe a receita, talvez possa correr atrás de estratégias melhores de investimento e novas fontes de renda. 

Fazendo isso, o tempo para atingir a independência financeira poderá ser reduzido em alguns anos. 

O que você precisa saber?

A independência financeira é um processo de construção. 

Você precisa construir um patrimônio sólido, que irá proporcionar rendimento para manter o seu custo de vida. 

Exemplos: 

Se você tiver 1 milhão de ações da Itaúsa, com o valor atual de 10 milhões de reais, você terá o rendimento de 6% ao ano, gerando o rendimento de R$50 mil reais por mês. 

Qual é a solidez dessa estratégia? 

Você acredita que o banco Itaú continuará obtendo essa rentabilidade por bastante tempo? 

Se você acreditar essa pode ser uma boa estratégia.

Quantas ações você pode comprar por mês? Quantos meses serão necessários? 

Você poderá investir em imóveis, poderá fazer uma carteira diversificada, todas as estratégias possuem vantagens e desvantagens. 

O importante é você focar no que importa. 

Onde está o equity? 

Equity é a força geradora de riqueza. 

Esqueça definições contábeis!

Essa força está em todos os lugares. 

A árvore cresce e pode gerar valor, seja pela sombra, seja pela madeira. 

Você pode gerar uma quantidade de riqueza se falar português. 

Pode gerar mais riqueza, se falar inglês e português. 

O foco no valor é algo primordial para a obtenção da independência financeira. 

Contudo, a busca do equity não é matemática. 

As fórmulas de precificação de ação nunca acertam e nunca vão acertar. 

O valor é algo difícil de se perceber no presente, ainda mais complexo de se prever no futuro. 

Qual a solução? 

Focar no que é mais compreensível. 

O primeiro equity sempre vai ser a sua saúde e o seu conhecimento. 

O segundo é algo que você compreende a dinâmica de longo prazo. 

Eu gosto do mercado imobiliário, me interesso e acompanho há muitos anos. 

Investi praticamente tudo nesses dois equities. 

Não porque são os melhores, mas porque são os que eu melhor compreendo. 

Ainda assim, gosto de olhar para uma padaria e buscar descobrir o valor dela. 

Assim como olho o mercado de ações.

Não esqueça, equity é a chave do jogo. 

Você pode se proteger de si mesmo, diversificando.

Essa é uma estratégia válida, principalmente se você não tem tempo ou disposição para o investimento direto. 

Quando começou a minha jornada?

O meu caminho em direção a independência financeira começou quando entrei no mercado de trabalho. 

Percebi que as minhas chances para obter uma posição boa e mantê-la ao longo de muitos anos era baixa. 

A minha preocupação era obter um rendimento adequado. 

Ou seja, botar a cabeça para fora da água. 

Após me formar em administração, cheguei a prestar vestibular para sistemas de informação, porque achava improvável conseguir um bom emprego como administrador. 

Passei no vestibular, comecei o curso. 

Mas, nesse meio tempo eu consegui um emprego que julguei adequado. 

Tentei conciliar ambas as coisas, mas não foi possível. 

Principalmente porque eu realmente tenho pouco interesse em computação e eu precisaria de bastante vontade para me formar. 

Ou seja, o primeiro passo foi começar a respirar. 

O meu segundo passo foi me endividar. 

Durante a minha juventude eu tinha trabalhado em diversos lugares, contudo devido a minha vontade de realizar novos projetos, o máximo de tempo que permaneci em um lugar foi seis meses. 

Eu acreditei que uma dívida poderia me manter naquele emprego por algum tempo. 

Decidi comprar um apartamento. 

Foi o que fiz, uma grande dívida, em um imóvel de 130 mil reais, no qual eu nunca morei. 

Foi uma escolha boa?

Financeiramente não. 

Porém, psicologicamente eu acertei. 

Acho bastante provável que eu tivesse abandonado ou trocado de emprego em um breve espaço de tempo, caso não tivesse a dívida. 

Comprei o apartamento em 2011, terminei de pagar em 2017. 

Me aproximei do mercado imobiliário, descobri que os erros cometidos poderiam ser evitados. 

Existia valor e eu começava a perceber a dinâmica do equity.

A jornada para a independência financeira estava se tornando mais concreta.

Por outro lado, me aprofundava um pouco nos conhecimentos de mercado financeiro. 

A partir de 2016 acreditei na queda da taxa de juros no Brasil. 

Me concentrei principalmente em títulos prefixados. 

A tese se mostrou verdadeira. 

Com algum lucro no bolso era hora de reinvestir. 

Não havia nada que eu conhecia melhor do que os imóveis. 

Quitar o financiamento era a aposta mais certeira. 

Foi o que fiz. 

Vi o crescimento forte do mercado de ações. 

Foi um bonde que eu perdi, mas abriu uma excelente oportunidade de compra em imóveis. 

O mercado de imóveis sofreu bastante a partir de 2015. 

Com estratégias melhores fui a campo. 

A tese tem se mostrado sólida até aqui. 

Ou seja, apesar de ter sofrido um pouco com o atual momento de stress, ainda está funcionando. 

Qual é o principal desafio?

Desafiar o consenso é a grande tarefa a ser encarada para seguir na jornada para a independência financeira.

 

“Você precisa ir contra a maré e estar certo” Ray Dalio. 

Nessa busca você precisa ter atenção para duas coisas: 

O seu ego e os pontos-cegos. (Ray Dalio, Principles)

Nesse post eu falo sobre filosofia e o movimento FIRE.

Ou seja, é uma busca dupla, você deve olhar para o exterior e não deixar de ver a si mesmo. 

Aos poucos a ideia foi ficando mais clara para mim. 

Não se encontra valor onde todos estão. 

O valor está onde as pessoas não querem ir, por isso não percebem o potencial. 

Em algum momento elas vão chegar nesse local e o valor irá crescer, fazendo com que o equity potencial diminua. 

O ser humano é a única força que consegue reduzir o esgotamento natural do equity. 

Isso pode ocorrer de duas formas: 

1. porque os seres humanos estão precificando algo de forma errada. Dessa forma você tem um falso equity (OGX);  
2. ou porque os seres humanos estão fazendo melhorias constantes no ativo, de forma que ele tem um valor de uso cada vez maior (Amazon). 

Existem duas certezas importantes para a trajetória. 

Você é o principal ativo e você não sabe tudo. 

Se você conseguir manter essas duas certezas em mente durante a sua tomada de decisão, poderá fazer melhorias constantes. 

Erros fazem parte do processo.

Se você não errou, por muito tempo, talvez tenha algum problema. 

Você pode estar tomando pouco risco, ou estar cego para os seus próprios erros. 

Ciclos de mercado só mostram o que já estava acontecendo. 

Você pode ganhar dinheiro comprando coisas sem valor, mas isso não vai fazer com que essa atitude seja correta. 

Além disso, essa é uma estratégia que te afasta da independência financeira no longo prazo.

Esse é um desafio que pode ser detalhado melhor em outra postagem. 

O que você achou da minha jornada para a independência financeira?

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Obrigado por ler até aqui.