Três conselhos para a independência financeira que eu daria para mim mesmo.
O que é mais importante para se adquirir a independência financeira?
Aceitei o desafio de tentar traçar algumas dicas para quem está começando a jornada em busca do FIRE (financial independence, retire early).
Mesmo levando em conta que cada um possui uma realidade, acredito que algumas atitudes são importantes para todos.
A ideia é fazer um plano para quem começa com pouco, mas com muita vontade e capacidade para aprender.
Logo no início vou falar sobre três coisas (dinheiro não é uma delas).
São bens igualmente importantes para se alcançar qualquer objetivo na vida.
Tempo, conhecimento e saúde.
Se você procurava uma receita rápida para o sucesso, sugiro mudar de blog.
Portanto, vamos começar conversando sobre o tempo.
Tendemos a desperdiçar coisas que nos são abundantes.
O tempo é a primeira delas.
Quanto mais jovens somos, menos temos noção da importância do tempo.
Ou seja, existe tanto tempo a nossa frente que nem sabemos se iremos querer todo tempo que nos resta.
Frases como “os bons morrem jovens”, ou “não confie em ninguém com mais de 30”, representam esse descaso com o tempo.
Por outro lado, a nossa sociedade supervaloriza os benefícios da juventude.
A beleza, os hábitos, ou inovações que são associadas à juventude contam a história de que o valor está na juventude.
Aos poucos, percebemos que existe um valor na energia e na potência da juventude, mas ela não é mais importante do que as outras fases da vida.
Naturalmente, quando se possui muito tempo de vida e toda a sociedade valoriza o seu momento de vida, qual seria o sentido de se imaginar velho?
Porém, faz todo o sentido.
Se imaginar velho e pensar quais realizações são importantes durante uma vida é algo muito importante.
Tão importante quanto incomum, para quem é jovem.
A pergunta não precisa de resposta exata e imutável.
Mas, não pode ser perdida de vista.
Esse é o primeiro conselho: se pergunte qual é a vida que você quer ver quando estiver no final dos seus dias.
“O que você faz durante a vida ecoa na eternidade” Gladiador.
Seguindo essa dica você terá mais chance de valorizar o tempo, mesmo que tenha muito.
Agora vamos ao conhecimento.
O que é isso?
Conhecimento é um processo, não um produto.
Essa é uma postura muito importante e pouco utilizada em relação ao conhecimento.
O nosso sistema educacional em etapas, com diplomas e certificados, nos leva a acreditar que o conhecimento é um produto.
Vamos percorrer etapas, pegar papéis, colar na parede e saberemos muito sobre algumas coisas.
Como essa relação com o conhecimento dura anos, ficamos com essa ideia fixada na cabeça.
Por outro lado, a maioria das pessoas lembra de colegas de aula que não sabiam ler direito, ou que na faculdade tinham extrema dificuldade, mesmo assim, se formaram.
O contrário também é verdadeiro, alguns colegas dominavam conteúdos melhor do que os professores.
Contudo, o diploma de todos é igual.
Mesmo que o sistema educacional mereça muita crítica, esse não é o ponto.
Nós precisamos o quanto antes saber que o conhecimento é um processo.
Para além do sistema de ensino, normalmente os melhores alunos não são as pessoas mais bem sucedidas.
Por quê?
Porque elas costumam ter baixa tolerância ao fracasso.
Essa é a parte aplicada do conhecimento.
Vamos falar um pouco sobre como expandir o conhecimento teórico.
O hábito da leitura e da reflexão são algumas das lanternas que iluminam esse caminho.
Ainda assim, são alguns feixes de luz de dimensões que não conseguimos imaginar.
Vou ser mais pragmático.
Você pode aprender detalhes de microbiologia através das últimas pesquisas na área, pesquisando periódicos internacionais.
Isso não era possível a pouco tempo atrás.
Portanto, você não teria acesso a esse conhecimento.
Porém, a tecnologia também disponibilizou outras mídias que buscam monetizar a sua atenção e concentração.
Se você não consegue mais ler um texto de dez páginas, você está fora do jogo do conhecimento.
Infelizmente, está cada vez mais fácil sair do jogo em busca de likes, ou conteúdos irrelevantes.
Se conhecimento é processo, você precisa estar constantemente analisando o seu percurso.
A independência financeira depende de conhecimento teórico (não necessariamente acadêmico), aliado à prática.
Por fim, ninguém se torna bem sucedido fazendo o que todos fazem.
Com o conhecimento você precisa analisar a realidade com outras lentes, buscando interpretar o seu ambiente.
“Para ser bem sucedido, você precisa apostar contra a multidão e estar certo” Ray Dalio.
Ainda assim, o processo de tentativa está conectado ao caminho do conhecimento.
Não vamos descobrir a melhor maneira de aprender, se não somarmos estudo, atitude e reflexão.
Ou seja, é necessário atenção, capacidade de concentração e reflexão, para começar a jornada.
Depois é ação e resiliência.
Escrevo essas palavras com a humildade de quem tem certeza de que precisa melhorar muito.
Agora, vamos falar sobre saúde.
Por que falar disso, se o que queremos é ficar milionários o quanto antes?
Porque saúde é a maior medida de sucesso.
Tente dar uma caminhada com uma dor de estômago, ler um texto com uma dor de cabeça e assim por diante.
Os problemas vão se acumulando e a capacidade de você reagir a eles diminuindo.
A relação com dinheiro não poderia ser mais próxima.
Você precisa pensar em ficar milionário, mas tem um filho passando fome.
Faça qualquer trabalho para alimentá-lo, depois você pensa no futuro.
Se manter saudável aumenta as possibilidades de sucesso em 1000%.
Você já conheceu alguma ação que tenha rentabilidade garantida de 1000%?
O nome dessa companhia é: “sua saúde.ltda”.
O mais incrível é que com hábitos simples e baratos você pode comprar ações dessa empresa.
A parte difícil é que cada pessoa tem suas potencialidades e defeitos.
Ou seja, ão existe dieta ou receitas perfeitas.
Algumas pessoas entram em desequilíbrio de saúde por causa do chocolate, outras bebida, outras sedentarismo e por aí vai.
Apesar disso, o básico: trinta minutos de exercício, alimentação saudável, limitação de excessos, são recomendados a todos.
Outro a ideia muito comum, contra a qual temos que lutar é que a nossa saúde deve pagar o preço do sucesso.
As pessoas com algum sucesso financeiro, artístico ou intelectual, precisam ser estressadas, fumantes, alcoólatras.
A verdade é que os limites para o sucesso são realmente desgastantes, mas utilizar artifícios que reduzem a saúde não é o melhor caminho.
Na verdade o mundo é cheio de pessoas bem sucedidas e com boa saúde.
O estereótipo de sucesso e má saúde vem de novelas e filmes.
São personagens mais interessantes, porém não são histórias que devam ser copiadas.
O equilíbrio é chato, monótono e pouco deslumbrante, pelo menos para a televisão, mas é o melhor caminho.
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Esse caminho permite até espaço para algumas aventuras, porque você tem saúde, tempo e dinheiro para isso.
Ou seja, você vai ver brilho na vida equilibrada.
E o dinheiro? Quando vou falar o que precisa para se tornar milionário?
Vamos lá.
JORNADA PARA A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA NA PRÁTICA
Você vai começar do zero.
Arranje um emprego.
Quanto melhor for sua condição familiar, menos dinheiro você deve aceitar.
Ou seja, se você não tiver alta restrição, aceite trabalhar por muito pouco em algo que te interesse muito.
Estude boas formas de fazer essa proposta ao empregador.
Se você gosta de exercícios, faça uma carta de apresentação, dizendo que se dispõe a trabalhar por seis meses, apenas pelo vale alimentação.
Os termos serão renegociados após esse período.
Caso você tenha pressão orçamentária maior, não há como escolher.
Portanto, estude o máximo possível sobre elaboração de currículo, formas de apresentação pessoal e sistematize a abordagem.
Aborde o máximo possível de empregadores, com um currículo bom, linkedin da melhor forma possível, website de apresentação pessoal e assim por diante.
Sempre há necessidade de pessoas com resiliência, você irá descobrir formas de se destacar e conseguir uma vaga.
Após, esse período você começa a aprender o trabalho.
Busque ser o melhor, o mais rápido possível, sem descuidar das relações pessoais de trabalho.
Defina uma taxa de poupança e persiga.
Você estava vivendo sem renda, agora está vivendo com alguma.
Mesmo pagando dívidas, faça sobrar pelo menos 10% do seu salário.
Leia o Homem mais Rico da Babilônia.
Viva frugalmente, vendo sua poupança aumentar, a cada mês o seu patrimônio aumenta.
Busque espaço na sua agenda para aprender novas habilidades.
Pergunte no RH da empresa se há algum programa de treinamento.
Quando você tiver entre três e seis meses de custo de vida guardados na poupança, ou em uma conta que renda 100% CDI (exemplo Nubank), você está pronto para investir.
Investir é bastante simples e monótono.
Não há diferença. Defina uma estratégia aplique e esqueça.
Caso você tenha interesse pelo mercado financeiro, pode estudar.
Porém, se você precisa alcançar novos patamares na sua empresa, ou no seu setor, o seu tempo será melhor empregado estudando assuntos dessas áreas.
Não tenha pressa para assumir riscos com seu patrimônio.
Busque novas oportunidades de emprego, renda ou aprendizado.
Portanto, você deverá atingir o primeiro patamar em poucos anos.
Ou seja, você terá renda, uma boa taxa de poupança e possibilidade de investir.
Retorne para os pontos iniciais.
Verifique como está sua saúde, conhecimento e quanto tempo você tem.
Após fazer isso, faça projeções utilizando uma calculadora de juros compostos com aportes.
Enfim, busque livros e cursos sobre investimentos.
Leia: Pai Rico Pai Pobre.
Alguns anos se passaram.
Não vou fazer cálculos, mas tenho certeza que qualquer pessoa que siga os conselhos acima estará próxima de atingir a independência financeira.
Sinceramente, eu gostaria de ter recebido esses conselhos.
Talvez eu os tenha recebido.
Porém, não prestei atenção.
Ou seja, com esse texto espero ajudar você a não cometer erros que cometi.
Nesse post eu falo um pouco sobre a minha jornada.
Você concorda com a minha análise?
Muito obrigado por ler até aqui.
Abraço