O que é o FIRE?

Independência financeira e aposentadoria antecipada é um movimento surgido entre integrantes da classe média dos Estados Unidos.

Os americanos são conhecidos por ter um alto poder aquisitivo, ainda assim é muito comum que trabalhem longas horas.

Além disso, muitos os americanos têm um horizonte de aposentadoria na faixa dos 67 anos de idade.

O movimento FIRE, cresceu nos Estados Unidos e uniu pessoas que se questionaram para onde estava indo o tempo e o dinheiro de suas vidas.

Como começou o movimento FIRE?

O movimento FIRE (financial independence, retire early), em português “independência financeira e aposentadoria antecipada”, teve dois inícios, um teórico e outro prático. 

O começo teórico do FIRE partiu de de alguns livros, como Your Money or Your Life escrito por Vicki Robin and Joe Dominguez (1992) e Early Retirement Extreme escrito por Jacob Lund Fisker (2010). 

Os escritores dos livros acima vieram de uma geração influenciada pelo consumo crescente, sendo que o emprego era a forma de acessar novas tecnologias e comodidades. 

Contudo, essa geração também ficou marcada por ter o trabalho como sobrenome e pouco tempo para o convívio familiar. (saiba um pouco sobre mim) 

Algumas pessoas questionaram essas prioridades, dando mais valor para experiências de vida, relações pessoais e menos importância para bens materiais. 

A pergunta que todos buscaram responder é: existe alternativa? 

Cada um, da sua forma, respondeu afirmativamente. 

Você pode viver com menos, acumular patrimônio o suficiente para viver do seu patrimônio e investimentos. 

Enfim, muitas pessoas afirmaram que era possível trabalhar por opção, não por obrigação. 

Contudo, isso só poderia ser comprovado na prática, a medida que milhares de pessoas colocassem essas estratégias para funcionar. 

Isso aconteceu!

A partir de 2010 o Movimento FIRE cresceu vertiginosamente nos Estados Unidos.

Atualmente mais de 30% dos americanos acima de 40 anos conhecem o conceito de FIRE.

A comunidade compartilha experiências sobre a jornada para adquirir a independência financeira. 

A prática de se criar um blog se tornou bastante comum entre a comunidade FIRE dos Estados Unidos. 

Um dos blogueiros acabou se tornando especialmente famoso, Mr. Money Mustache, que iniciou seu blog em 2011. 

Mr. Money Mustache se tornou referência na comunidade como exemplo de vida frugal e uma estratégia de independência financeira consistente. 

Por que Mr Money Mustache é o “Rei” do FIRE?

O principal motivo pelo qual Mustache ficou famoso foi por anunciar que ele vivia com um rendimento anual de 25 mil dólares. 

Para os Estados Unidos é uma renda de classe baixa, não condizente com a sua situação anterior de engenheiro, ganhando três vezes esse valor. 

As estratégias que ele utilizou para conseguir viver com um terço do salário que recebia quando trabalhava, abriram os olhos de milhares de americanos.

Essas estratégias foram seguidas e debatidas por milhares de pessoas, dando origem a um grupo de seguidores bastante fiéis, conhecidos como Mustachians. 

A vida extremamente com baixíssimo custo é o que une os Mustachians, além disso o carro é um grande inimigo da maior parte dos seguidores do Mr. Money Mustache. 

Por outro lado, isso começou a trazer críticas para o movimento FIRE.

Quais são as críticas ao movimento FIRE?

Algumas pessoas acreditam que a redução muito forte do consumo, pode reduzir a qualidade de vida e a felicidade. 

Por outro lado, muitas pessoas creem que o FIRE é inacessível para pessoas com salários baixos, que não permitem poupar valores tão altos mensalmente. 

A primeira crítica foi bem resolvida dentro do movimento FIRE, porque integrantes do movimento mostraram que não reduziram tanto o custo de vida e ainda obtiveram independência financeira. 

Essa estratégia requer um tempo maior para adquirir a independência financeira.  

Por outro lado, pessoas com baixos salários, precisam incrementar a renda para atingir patamares mais altos de poupança mensal. 

Até o momento, isso tem sido possível e há vários relatos de pessoas que começaram com a menor renda por hora nos Estados Unidos e alcançaram a independência financeira. 

É possível atingir o FIRE no Brasil?

Sem dúvida. 

O Brasil é menos desenvolvido e tem uma série de peculiaridades, mas muitas coisas são similares aos Estados Unidos. 

Tanto no Brasil, quanto nos Estados Unidos morar em cidades menores reduz bastante as despesas e o tempo para adquirir a independência financeira. 

No Brasil é possível encontrar cidades pequenas com um sistema de saúde funcional e um sistema educacional de qualidade, sendo que os aluguéis são consideravelmente mais baixos. 

Algumas pessoas trocam de emprego para assumirem posições com salários um pouco menores em cidades pequenas, que permitem uma poupança maior. 

As cidades menores unem qualidade de vida à possibilidade de acelerar a jornada para a independência financeira. 

A taxa de poupança mensal é um fator fundamental para definir a velocidade com que você irá adquirir a independência financeira. 

Veja abaixo: 

• Com uma taxa de poupança mensal de 10% você terá 1 ano de vida coberto pelo seu patrimônio a cada 9 anos de trabalho. 
• Caso você tenha uma taxa de poupança mensal de 25%, a cada 3 anos de trabalho você terá 1 ano de vida coberto. 
• Já se a sua poupança mensal for de 50%, você terá 1 ano de vida coberto para cada ano trabalhado. 
• Se conseguir poupar mensalmente de 75% do que recebe, você trabalhará 4 meses para cobrir 1 ano de suas despesas mensais. 

As pessoas que buscam taxas mais agressivas, normalmente precisam reduzir custos com moradia, que costuma ser a despesa mais significativa. 

Outras pessoas optam por mudar para lugares mais baratos e aconchegantes após adquirirem a independência financeira, facilitando a tarefa de viver com menos recursos. 

Em alguns casos, a diferença é tão grande que o poder de consumo de pessoas que alcançaram o FIRE cresce, quando se mudam para locais mais baratos 

Como funciona o FIRE?

O FIRE é uma estratégia de trabalho e acumulação de patrimônio para que se possa viver do patrimônio e dos juros acumulados após o período de trabalho.

Dessa forma, quem chega ao FIRE, não precisa mais do trabalho para manter o seu custo de vida. 

A maioria das pessoas que alcançam a independência financeira não se aposenta completamente, mas assumem trabalhos ligados aos seus hobbies e preferências pessoais. 

A renda que advém de atividades após o período de acumulação, varia muito, mas ela faz com que a vida fique bastante confortável e segura. 

Quanto é necessário para atingir a Independência Financeira?

Primeiramente você precisa definir o seu custo de vida mensal. 

Qual valor cobre todas as suas despesas básicas, assim como uma pequena margem para emergências? 

Basta multiplicar esse valor por 300 para obter o valor que te permitirá ser independente financeiramente. 

Dessa forma, com despesas de R$5000, você será FIRE com um patrimônio de R$1.500,000. 

Essa forma de cálculo é conhecida como a Lei dos 300. 

Com essa lei você pode saber o valor aproximado final para a obtenção da independência financeira. 

Além disso, você pode reduzir valores menores em meses de FIRE. 

Por exemplo, utilizar um carro 15000 reais mais barato significa que você está três meses mais próximo da independência financeira. 

As estratégias para rentabilizar o patrimônio fazem uma diferença significativa no tempo para chegar na independência financeira. 

Também é importante para saber quanto tempo o seu patrimônio irá durar.

Caso, você deixe o dinheiro na poupança, esse patrimônio te permitirá viver por aproximadamente 25 anos, nas condições econômicas atuais. 

Por isso, um dos grandes assuntos na comunidade FIRE são estratégias de investimento.

Quais estratégias de investimento para o FIRE?

A comunidade FIRE dos Estados Unidos é bastante adepta dos fundos de índice, com baixas taxas de administração.

 

Os fundos de índice, compram ações de que têm maior representatividade na bolsa de valor. 

O mais famoso entre a comunidade FIRE dos Estados Unidos é o Vanguard.

Por quê Vanguard ficou famosa nos Estados Unidos?

A gestora criada por Jack Bogle, em 1975, foi a primeira a lançar fundos de índice.

Caso uma empresa, comece a ter um desempenho pior, o fundo automaticamente vai comprar mais de outra empresa que esteja em crescimento. 

Essa postura, inovadora para época, foi somada as menores taxas de administração de fundos de investimento. Isso ocorre até hoje. 

Essa estratégia faz com que exista diversificação e controle de risco, sem necessidade de acompanhamento frequente do investidor. 

Estratégia para do movimento no Brasil

No Brasil, o maior e mais negociado fundo de índice é o BOVA11, gerenciado pela BlackRock.

O fundo cobra taxa de administração de 0,30% ao ano, enquanto a média dos valores cobrados pela gestora Vanguard está em 0,06%. 

Cabe ressaltar que o investimento em fundos de índice representa investimento em renda variável, caso a bolsa toda tenha perda, o fundo também apresentará perda. 

Normalmente, os investidores combinam um percentual dos recursos  em renda variável e outro em renda fixa, como títulos públicos. 

Outra estratégia utilizada nos Estados Unidos é o investimento em imóveis. 

As baixas taxas de juros do país, fazem com que bons negócios no setor imobiliário se tornem opções atrativas para o investimento no longo prazo.

No Brasil, essa estratégia ainda não é comum dentre aqueles que buscam a independência financeira e aposentadoria antecipada.

Por outro lado, estratégias com fundos de investimento são bastante disseminadas, além da compra de Fundos de Investimento Imobiliários (FII’s). 

Os FII’s, são fundos administrados por grandes gestoras, que compram imóveis em diferentes, tais como galpões, shoppings, fábricas, etc. 

A filosofia do movimento

As pessoas que aderem ao movimento FIRE tem como premissa de que a felicidade não está vinculada com o aumento do consumo. 

Existe também a ideia de que a nossa sociedade está acostumada com um nível de consumo inadequado.

O consumo excessivo é ruim para o indivíduo e para a natureza. 

Dessa forma, o fortalecimento de vínculos familiares e de amizade são uma das premissas do movimento FIRE. 

A maior gratificação na vida está nas relações e nas experiências. 

Além disso, viagens e contato com outras culturas também fazem parte de algo bastante valioso para os adeptos do FIRE. 

Algumas premissas básicas são: 

• Valorize suas relações mais do que suas posses. 
• Priorize o desenvolvimento de conhecimento (leia bastante). 
• Dê importância a sua saúde física (pratique atividades físicas). 
• Cuide de sua saúde mental (yoga, meditação, espiritualidade). 
• Dê valor à sua comunidade, buscando meios de ajudar o local no qual você está inserido. 

Ainda que essas premissas gerais sejam bastante compartilhadas, receitas detalhadas de como colocá-las em prática não fazem parte do FIRE. 

A liberdade de buscar solução para cada uma dessas questões é a forma mais comum de abordagem, dentro do movimento.